الائتمان العقاري ، الرهن العقاري: كيف أعرف مقدار الاقتراض?

<h1>الائتمان العقاري: كيف أعرف كم يمكنني الاقتراض</h1>
<blockquote>بصرف النظر عن قدرة الديون الخاصة بك ، فإن المعايير الأخرى ستجعل من الممكن تحديد المبلغ القابل للاقتراض:</blockquote>
<h2>رهن عقاري</h2>
<p>الائتمان العقاري هو نوع من القرض الممنوحة من قبل مؤسسة مالية ، عمومًا بنك ، لتمويل شراء العقارات. قد يشمل ذلك شراء منزل أو شقة أو أرض أو مبنى تجاري.</p>
<h2>القروض العقارية ، كيف تعمل ?</h2>
<p>يتم سداد الرهن العقاري عمومًا على مدار عدة سنوات ، مع مدفوعات شهرية تشمل رأس المال المقترض وكذلك الفائدة. يمكن إصلاح أو متغير سعر الفائدة على الرهن العقاري ، اعتمادًا على شروط الاتفاقية بين المقرض والمقترض.</p>
<h2>هل تعلم ?</h2>
<p>للحصول على قرض عقاري ، يجب على المقترض عمومًا تقديم معلومات مفصلة عن وضعه المالي ، ولا سيما دخله ونفقاته وتاريخ الائتمان. سيقوم المقرض بعد ذلك بتقييم قدرة المقترض على سداد القرض وتحديد شروط القرض وفقًا لذلك.</p>
<h2>الائتمان العقاري: كيف أعرف كم يمكنني الاقتراض ?</h2>
<p>إن معرفة قدرتك على الاقتراض أمر ضروري عند الشروع في مشروع عقاري. يتيح لك مبلغ الاقتراض من البنك معرفة نوع العرض بشكل صحيح وبالتالي تطوير مشروعك. ولكن كيفية حساب قدرتك على الاقتراض ?</p>
<p><img src=”https://www.orangebank.fr/.imaging/focalpoint/559×373/dam/jcr:83aaf7f9-d337-481e-92e1-484307cdb0d0/blog_capacite-d-emprunt-projet-immobilier.jpg” alt=”يتم رسم منزل في الرمال بجوار البحر” /></p>
<h2>كيفية حساب قدرتك على الاقتراض ?</h2>
<p>يتم تعريف سعة الاقتراض من خلال الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك الاقتراض من مؤسسة مصرفية على مدار فترة معينة. كما يوحي اسمها ، تشير قدرة الاقتراض إلى قدرة المقترض على سداد المبلغ الذي يقترته البنك. يتم تحديد هذه القدرة من خلال عدة معايير ، بدءًا من دخل المقترض والزملاء المحتملة.</p>
<p>في فرنسا ، لا يمكن للبنك أن يمنحك رهنًا عقاريًا يتجاوز سداده شهريًا 33 ٪ من دخلك المتاح. هذا هو معدل الديون الشهير. يتوافق معدل الدين هذا مع العلاقة بين المدفوعات الشهرية المرتبطة بجميع قروضك ودخلك الشهري. على سبيل المثال ، إذا كان لديك صافي دخل قدره 2000 يورو شهريًا ، فلن تتجاوز المدفوعات الشهرية لسداد الائتمان 660 يورو (2000 × 33/100).</p>
<h2>معدل الديون</h2>
<p>تتيح قاعدة معدل الديون بنسبة 33 ٪ للبنك التأكد من أنك ستتمكن من سداد مدفوعاتك الشهرية ، ولكنها تهدف أيضًا إلى حماية المقترضين. هذه القاعدة تضمن بالفعل البقاء للعيش معقول كل شهر لتلبية النفقات الأخرى. على سبيل المثال ، مع صافي دخل قدره 2000 يورو شهريًا ، فإن الحد الأقصى لقاعدة معدل الديون إلى 33 ٪ يجعل من الممكن الحد من المدفوعات الشهرية إلى 660 يورو. يتيح لك ذلك الحفاظ على الباقي من أجل العيش بمقدار 1340 يورو لتغطية النفقات الأخرى.</p>
<p>ومع ذلك ، فإن قاعدة 33 ٪ لم يتم تجميدها تمامًا. في الواقع ، يمكن تقديم مدفوعات شهرية ذات دخل شهري أعلى من 33 ٪ من دخلهم ، لأن رفاتهم في العيش مهمة. على العكس من ذلك ، غالبًا ما يتم تقديم مدفوعات شهرية من الأشخاص الذين لديهم دخل متواضع من دخلهم الثالث ، لضمان إقامة معقولة لهم.</p>
<h2>المعايير الأخرى لمعرفة قدرتك على الاقتراض</h2>
<p>بصرف النظر عن قدرة الديون الخاصة بك ، فإن المعايير الأخرى ستجعل من الممكن تحديد المبلغ القابل للاقتراض:</p>
<ul>
<li>نوع القرض. يمكن أن يكون سعرًا ثابتًا أو قرضًا قابلاً للمرور.</li>
<li>مدة القرض. فترات الاقتراض الأكثر شيوعًا هي 15 و 20 و 25 عامًا ، ولكن يمكن أن تكون أقصر أيضًا ، من 7 أو 10 أو 12 عامًا. كلما كانت المدة أقصر ، انخفض سعر الفائدة وبالتالي مثيرة للاهتمام للمقترض.</li>
<li>المساهمة الشخصية. هذا هو مبلغ المال الذي يمكنك دفعه بمدخراتك الخاصة لتمويل جزء من العقار. ومن الممكن أن تتيح المساهمة الممكنة تقليل المبلغ المقترض وبالتالي مدة القرض ، مما يؤثر في حد ذاته على سعر الفائدة.</li>
<li>أهليتك المحتملة للحصول على قرض مثل قرض سعر الصفر (PTZ).</li>
<li>عمرك وحالتك الصحية في وقت الاشتراك.</li>
</ul>
<p>الإجابة على هذه الأسئلة يسمح <strong>تعرف على قدرتك على الاقتراض</strong> أكثر دقة. يمكنك أيضًا استخدام محاكاة الرهن العقاري لحساب سعة القرض الخاصة بك.</p>
<h2>ينصحك Orange Bank ويرافقك ..</h2>
<p>نظرًا لأننا مقتنعون بأنك قادر على إدارة أموالك بمفردك ، فإن Orange Bank يعدك بما يتماشى مع وقته ووضع الثقة في قلب العلاقة.</p>
<p>إذا كنت أحد أولئك الذين يرغبون في إحداث ثورة في البنك ، انضم إلى Orange Bank !</p>
<p>Orange Bank – SA مع رأس المال 898 775 712 € – 67 Rue Robespierre – 93107 Montreuil Cedex – 572 043 800 RCS Bobigny – Orias n ° 07 006 369 (www www.أورياس.الاب).</p>
<p>الائتمان مع المقوى المشارك: ما هي المزايا والعيوب ?</p>
<p>لماذا وكيفية حساب ديونك ?</p>
<p>المشاريع الائتمانية والعقارات: ما هي آثار الأزمة الصحية ?</p>